Konsolidirani zakon o usklađivanju proračuna omnibusa - (COBRA)

Sadržaj

• Kako djeluje COBRA
• Prijavljivanje nakon izbornog razdoblja
• Kad dođe do plaćanja
• Doznajte podatke o COBRA pokrivenosti
• COBRA i Zakon o povoljnoj njezi
• Druge mogućnosti pokrića zdravstvenog osiguranja

COBRA (Konsolidirani zakon o pomirenju proračuna omnibusa) pruža određenim zaposlenicima, supružnicima, bivšim supružnicima, djeci i umirovljenicima koji gube zdravstvene beneficije mogućnost da nastave zdravstvene beneficije predviđene njihovim grupnim zdravstvenim planom za ograničena razdoblja, po grupnim cijenama. Ispunjavanje uvjeta ovisi o određenim okolnostima kao što su dobrovoljno ili nenamjeran gubitak posla, smanjenje radnog vremena, prijelaz između poslova, smrt, razvod i drugi životni događaji. Obično COBRA pokrivanje traje 18 mjeseci, iako se u nekim slučajevima može produžiti i duže.

Kako djeluje COBRA

Grupni zdravstveni planovi koji pokrivaju 20 ili više zaposlenika moraju osigurati pogodnosti COBRA. U najmanje 40 država postoje zakoni poput Kobre koji se primjenjuju na manje tvrtke, obično one sa 2-19 radnika.

Poslodavci ne moraju plaćati premiju zdravstvenog osiguranja bivšeg radnika prema COBRA-i.

Zaposlenik je odgovoran za plaćanje mjesečne premije, s najviše 102% troškova u planu.

U mnogim tvrtkama zdravstveno osiguranje subvencionira poslodavac. To znači da zaposlenici ne plaćaju cjelokupni iznos troškova plana, već samo dio, ili u nekim slučajevima zaposlenici uopće ne plaćaju premije osiguranja. Dakle, plaćanja COBRA-e mogu biti prilično skupa u odnosu na radnike koji se bave zaštitom radnika koji su dobili od svog poslodavca dok su još zaposleni.

Korist je u mogućnosti zadržati vam identičnu razinu osiguranja dok tražite novo zaposlenje ili određujete sljedeće korake - nećete trebati prebacivanje liječnika, a troškovi vaših recepata također će ostati isti.

Ako ispunjavate uvjete za pogodnosti COBRA-e, vaš je poslodavac dužan obavijestiti zdravstveno društvo o događaju jer vas to kvalificira za pokriće. Imat ćete 60 dana da odlučite želite li se uključiti u pokriće COBRA. Nećete se automatski upisati.

Prijavljivanje nakon izbornog razdoblja

Čak i ako se odreknete pokrivanja COBRA-e tijekom izbornog razdoblja, morate vam biti dopušteno da kasnije opozovete odricanje od pokrića i da odaberete nastavak pokrivanja sve dok to činite tokom izbornog razdoblja. Zatim, plan treba samo osigurati nastavak pokrivanja počevši od datuma kada ste opozvali odricanje.

Kad dođe do plaćanja

Nakon što se uključite u pokriće, vaša prva uplata ne stiže odmah, već mora biti izvršena u roku od 45 dana od izbora u Kobri. Sva naknadna mjesečna plaćanja imaju grejs period i ne treba ih platiti do 30 dana od dana dospijeća.

To je povoljno - ako mislite da ćete potencijalno dobiti novi posao sa osiguranjem prije nego što dođe do računa, možete odgoditi s plaćanjem do zadnje minute, uz saznanje da je pokriće retroaktivno.

Doznajte podatke o COBRA pokrivenosti

Ako su vam potrebne dodatne informacije o vašim pravima u okviru plana privatnog sektora, posjetite Uprava za sigurnost zaposlenika (EBSA) ili nazovite besplatno telefon 1-866-444-3272.

Centri za medicare i usluge Medicaid nude informacije o COBRA odredbama za zaposlenike u javnom sektoru.

Ako radite za poslodavca s manje od 20 radnika i imate pitanja u vezi s propisima o mini-kobri, obratite se državnom Ministarstvu rada.

COBRA i Zakon o povoljnoj njezi

Donošenje Zakona o povoljnoj skrbi (ACA) na neki je način umanjilo važnost COBRA-e. To je zato što ACA pruža pojedincima relativno lak način kupnje zdravstvenog osiguranja. Moguće je da će kupovina osiguranja putem vašeg državnog zdravstvenog tržišta biti jeftinija od pridržavanja zdravstvenog osiguranja sa sjedištem vašeg poslodavca.

Prije ACA-e, COBRA je također bila važna korist, jer je jamčila kontinuiranu njegu - ovaj je faktor važan za ljude s već postojećim uvjetima, koji su se borili pronaći osiguranje osiguranja. Prema ACA-u, ​​nikoga zbog zdravstvenog osiguranja nitko ne može odbiti ili naplatiti za zdravstveno osiguranje. Osim toga, premije za starije osobe mogu biti ne više od tri puta veće nego za mlade odrasle.

Evo nekoliko čimbenika na koje morate imati na umu prilikom određivanja želite li se uključiti u COBRA ili kupiti plan u skladu sa ACA-om:

Cijena: Kao što je gore spomenuto, moguće je da će pokrivanje ACA u vašem području biti jeftinije. No, nedavne akcije savezne vlade dovele su do povećanih troškova za ACA mogućnosti osiguranja koje se nude putem razmjene. Ukidanje mandata pojedincima za osiguranje osiguranja i proširenje mogućnosti država da osiguraju kratkoročne planove koji su izuzeti od ACA pokrića sa mandatom ACA, izbacili su neke zdrave pojedince iz ACA-e i podigli premije za nešto manje zdrave pojedince koji ostaju.

Subvencije na temelju dohotka: Pod ACA-om su također dostupne subvencije na temelju dohotka. Ako osoba kupi pokriće putem razmjene umjesto COBRA-e, subvencija se temelji na vašem prihodu tijekom godine na kojoj je politika na snazi. Drugim riječima, subvencije se temelje na vašem dohotku u godini u kojoj se prijavljujete, uključujući pad prihoda nakon završetka vašeg zaposlenja. Međutim, u nekim slučajevima poslodavci mogu pokriti mjesečne premije COBRA-e kao dio otpremnine; ako je to slučaj, COBRA postaje isplativija opcija.

Pogodnost:Ako ste usred liječenja, držanje istih liječnika i razina pokrivanja mogu biti vrlo važni. Neki će se možda odlučiti za zadržavanje COBRE bez obzira na troškove zbog poznavanja i mira. Također, pronalazak plana koji odgovara vašim potrebama na tržištu vaše države zahtijeva vremena; može se činiti lakšim držati se zdravstvenog osiguranja koje ste već upoznali, pogotovo.

Druge mogućnosti pokrića zdravstvenog osiguranja

Pojedinci iz dviju obitelji s primanjima mogli bi zaključiti da je isplativije dodati na police zdravstvenog osiguranja supružnika.

Ako imate 65 ili više godina i prestanete raditi, morat ćete pokrenuti Medicare pokrivenost, čak i ako odaberete pokrivenost kobrom. Tada bi moglo biti jeftinije odabrati program pogodnosti Medicare, osim bivše tvrtke poslodavca, koja će se ograditi oko pokrivenosti Medicareom.

Obiteljska zaklada Henry J. Kaiser ima kalkulator subvencije koji će prikazivati ​​različite subvencije osiguranja i premije s minimalnim podacima o domaćinstvu.

Podaci sadržani u ovom članku nisu pravni savjeti i nisu zamjena za takve savjete. Državni i savezni zakoni često se mijenjaju, a informacije u ovom članku možda ne odražavaju zakone vaše države ili najnovije izmjene zakona.