Razlike FERS-a u odnosu na CSRS

Sadržaj

• CSRS više nije opcija
• Jedna komponenta vs. Tri komponente
• Usklađivanje troškova života
• Prednosti invalidnosti
• Prednosti preživljavanja
• Veličina anuitetnih plaćanja
• Pravila plana štednje
• Iznos preuzeto od plaća
• Najstarije dobi umirovljenja
• Donja linija

Američka vlada održava dva sustava umirovljenja svojih zaposlenika - Savezni sustav umirovljenja radnika i Sustav umirovljenja državnih službenika. Sustavi umirovljenja uobičajeni su na svim razinama vlasti. Zaposlenici, a često i poslodavci, doprinose novcem u mirovinskim fondovima zaposlenika, a umirovljenici mjesečno crpe prihode iz sustava.

Postoji nekoliko značajnih razlika između ova dva sustava.

CSRS više nije opcija

Svi savezni radnici imali su mogućnost pretvaranja iz CSRS-a u FERS kada je FERS prvi put stvoren 1987. Sada su svi savezni zaposlenici automatski upisani u FERS - umjesto toga nemaju mogućnost izbora CSRS-a.

Ne treba to rećiNesavezni zaposlenici imaju CSRS, međutim. CSRS je i dalje dostupan saveznim radnicima koji su u sustavu CSRS bili prije 1987. i koji su odlučili ostati sa CSRS-om, umjesto da se u to vrijeme prebace na FERS. Njihove pogodnosti nisu ukinute uvođenjem FERS-a.

FERS je namijenjen potpunom uspjehu CSRS-a kada korisnici CSRS-a na kraju odumru.

Jedna komponenta vs. Tri komponente

CSRS je uspostavljen 1. siječnja 1920. godine i to je klasični mirovinski plan sličan onome koji je uspostavljen u istom vremenskom razdoblju među sindikatima i velikim tvrtkama. Zaposlenici doprinose određenim postotkom svoje plaće. Kada odlaze u mirovinu, primaju anuitet dovoljan za održavanje životnog standarda sličnog onom koji su imali tijekom svojih radnih godina.

Pod pretpostavkom da radnik ima najmanje 30 godina u saveznoj službi, naknada za CSRS općenito je dovoljna za osiguravanje ugodnog načina života, čak i bez socijalne sigurnosti ili bilo kakve mirovinske štednje. Indeksira se zbog inflacije.

Zaposlenik FERS-a ima manju mirovinu, onu koja nije namijenjena u potpunosti samostalno financirati mirovinu. Također dobiva štedljiv plan štednje i socijalno osiguranje za financiranje svoje mirovine uz mirovinski program.

Plan štednje štedljiv je sličan 401 (k), tako da je moguće da zaposlenik FERS-a dođe do penzije ako ne postupa učinkovito s planom. No, postojanje TSP-a pruža zaposlenicima FERS-a veću kontrolu i fleksibilnost u njihovim mirovinskim planovima. Radnici FERS-a obično odlaze u mirovinu s dvostrukom uštedom koju skupljaju radnici CSRS-a, iako zaposlenici CSRS-a imaju superiorne mirovine.

Usklađivanje troškova života

Stariji zaposlenici koji su imali CSRS od početka su primali prilagodbe za troškove života. Prilagodba FERS-a stroža je i nije dostupna dok zaposlenik ne napuni 62. COLA je jednaka onoj koja se daje vojnim umirovljenicima i primateljima socijalnog osiguranja.

Prednosti invalidnosti

Općenito je prihvaćeno da FERS plan ovdje ima prednost, barem za zaposlenike koji su prošli 18 mjeseci radnog staža. Primanja su nešto veća i, naravno, zaposlenici CSRS-a uglavnom nemaju pravo na invalidsku socijalnu zaštitu jer nemaju dovoljno kredita za socijalno osiguranje.

Prednosti preživljavanja

Preživjeli zaposlenici CSRS-a imaju pravo na obiteljsku naknadu u iznosu od 55% od početne nereducirane naknade za CSRS. Spada na 50% za preživjele FERS -nakon 10% sniženja. No preživjeli na FERS-u obično bi također primali naknade za izdržavanje socijalne sigurnosti, a vjerojatno bi naslijedili i preostali ostatak u štednim planovima.

Veličina anuitetnih plaćanja

Budući da FERS ima tri komponente, svaka komponenta umirovljenicima nudi manje novca. Plaćanje anuiteta za umirovljenike u CSRS-u zamišljeno je da im je jedini prihod, dok umirovljenici FERS-a imaju anuitet, štedljivi plan štednje i beneficije za socijalno osiguranje.

Pravila plana štednje

Američka vlada doprinosi iznosom jednakom 1% doprinosa svakog zaposlenika FERS-a na svoj štedni račun štednje. Zaposlenici FERS-a mogu doprinijeti više, a američka vlada će te doprinose uskladiti s određenim postotkom.

Zaposlenici CSRS-a mogu sudjelovati u štednom planu štednje, ali ne primaju dodatni novac od savezne vlade ako to odluče. Taj 1% pomaže vladi da osigura da zaposlenici FERS-a ostvare mirovinu koja je usporediva s onom zaposlenika CSRS-a. Dobiveno je nakon tri godine radnog staža, a nakon umirovljenja ne zatvara se automatski, prisiljavajući prijenos sredstava.

Iznos preuzeto od plaća

Djelatnici CSRS-a doprinose u sustavu između 7% i 9% svojih plaća. Međutim, treba napomenuti da zaposlenici FERS-a doprinose usporedivim iznosima kada se socijalno osiguranje ubraja u ukupni doprinos. Federalni zaposlenici zaposleni prije ili tijekom 2012. doprinose 8%, a zaposleni zaposleni nakon 2012. doprinose 3,1%.

Stopa poreza na socijalno osiguranje koja se još naziva i osiguranje od starosne dobi, obiteljskog osiguranja i invalidskog osiguranja ili OASDI iznosi 5,3%. Zaposlenici FERS-a mogu više doprinijeti planu ako žele koristeći štedljivi plan uštede.

Najstarije dobi umirovljenja

Zaposlenici CSRS-a mogu se povući u dobi od 55 godina, ali zaposlenici FERS-a koji su započeli karijeru tijekom 1970. ili nakon nje moraju pričekati 57 godina. Stariji zaposlenici FERS-a mogu se povući malo ranije, ovisno o započetoj karijeri.

Donja linija

Sada više ne morate vagati sve ove prednosti i nedostatke sada kad više ne možete birati CSRS pogodnosti. To vam može pomoći da malo učinkovitije isplanirate mirovinu ako prolazite 30 godina radnog staža, ali još niste spremni za mirovinu.