Što je tronožna stolica državne mirovine?
Sadržaj
Metafora stolice s tri noge korištena je u planiranju umirovljenja već desetljećima. Obiteljsko planiranje umirovljenja je sjedište koje se sastoji od tri noge: socijalno osiguranje, mirovinski programi i osobna štednja. Sve su tri noge ključne za stabilnu mirovinu. Bez jedne noge, stolica pada.
Socijalno osiguranje
Većina, ali ne svi, vladini zaposlenici doprinose socijalnom osiguranju. To je kritično jer oni koji ne doprinose socijalnom osiguranju ne povlače sredstva nakon odlaska u mirovinu ili invaliditeta. Oni vladini zaposlenici koji ne daju svoj doprinos moraju osigurati da su ostale dvije noge stolice snažne.
Socijalna sigurnost je politički nogomet na saveznoj razini. Političari znaju da se moraju donijeti neugodni izbori za nastavak solventnosti sustava, ali nitko ne želi poduzeti politički udar smanjenja naknada ili povećanja doprinosa. Ova noga stolice posebno je osjetljiva na kolebanje zbog politike koja je okružuje.
Socijalno osiguranje samo po sebi neće održati način života koji je korisnik navikao živjeti. Ova noga treba podnijeti što manju težinu.
Planovi umirovljenja
Planovi za umirovljenje jednostavno nisu ono što su nekad bili. Političari su javne službenike i mirovine koristili kao žrtveni lopovi za javni proračun izvan kontrole. Ne zaboravite na trošenje bačve sa svinjskim mesom i skupe programe javne pomoći. Osoblje je velik dio proračuna bilo koje organizacije, a osoblje koje izvršava osobu zbog ove činjenice je ubojica morala.
Političko manevriranje utjecalo je na mirovinske sustave. Prednosti su smanjeni dok su troškovi koje snose zaposlenici porasli. Iako se privatni sektor ne mora baviti političarima koji plaćaju mirovine, zaposlenici privatnog sektora također su primijetili smanjivanje mirovina. U oba sektora, stabilnost mirovinskih planova više nije garancija kakva je bila nekada.
Većina saveznih zaposlenika doprinosi saveznom sustavu umirovljenja zaposlenika. Ovaj sustav ima vlastiti tronožni stolčić socijalnog osiguranja, anuitetnog plaćanja i osobni plan štednje nazvan plan štednje. Federalni zaposlenici koji ne doprinose FERS-u doprinose mirovinskom sustavu državne službe koji je samo anuitet. Za oba sustava, anuiteti su planovi s definiranim naknadama.
Državne i lokalne samouprave koje imaju vlastite mirovinske sustave obično imaju definirane planove za beneficije koje zahtijevaju sudjelovanje zaposlenika. Mnogi imaju mogućnosti osobne štednje poput 401 (k) s i IRA-e, ali te su komponente rijetko obvezne.
Osobna štednja
Kao što je ranije spomenuto, neki mirovinski sustavi imaju mogućnosti ili zahtjeve za osobnom štednjom. Plan štednje savezne vlade u određenoj je mjeri obavezan. Agencije doprinose iznos jednak dijelu plaće zaposlenika. Zaposlenik može doprinijeti više. Doprinos se potiče prilaganjem doprinosa do određenog trenutka što znači da će agencije odgovarati ili djelomično odgovarati onome što zaposlenici doprinose po svojoj volji.
Kada vozila za osobnu štednju nemaju odgovarajuće značajke, javni zaposlenici nemaju poticaj za korištenje plana mirovinskog sustava umjesto onih koje nude privatne investicijske tvrtke. Kao i mnogi drugi planovi osobnih štednih sponzora, plan štednje nudi ograničene mogućnosti ulaganja u odnosu na privatne investicijske tvrtke.
Bez obzira na to kako se javni zaposlenici odluče uštedjeti za mirovinu, važno je da zapravo štede. Dani oslanjanja na socijalno osiguranje i mirovinu su odavno prošli.
Održavanje ravnoteže
Kao što metafora stolice sugerira, svaka noga stolice je važna. Vladini zaposlenici trebaju obratiti pozornost na svaku nogu i osigurati da ona ostane stabilna. Planovi socijalnog osiguranja i umirovljenja u velikoj su mjeri izvan kontrole zaposlenika, tako da mjesto na kojem zaposlenici mogu najviše utjecati na dugoročnu stabilnost je osobna štednja.
Javni zaposlenici koji žele maksimizirati svoju mirovinu trebaju se savjetovati s financijskim savjetnicima putem svojih mirovinskih sustava ili putem privatnih investicijskih kompanija. Neki mirovinski sustavi imaju dogovore s privatnim financijskim savjetnicima koji rade po nižim stopama i imaju iskustvo rada sa javnim zaposlenicima.
