Mogućnosti ulaganja u okviru štednog plana štednje
Sadržaj
Vladini zaposlenici američke vlade automatski se upisuju u Plan štednje kao dio svog mirovinskog paketa prema saveznom mirovinskom sustavu zaposlenih. Federalni radnici automatski primaju iznos jednak 1,0% njihovih plaća koji se mjesečno uplaćuju na njihove račune štednog plana. Oni mogu uložiti dodatne dolare na plaću uz ograničeno podudaranje savezne vlade. Federalni službenici u sustavu državne mirovine mogu sudjelovati u štednom planu, ali ne primaju automatski 1,0% doprinose ili odgovarajuće doprinose.
Doprinosi Planu štednje važni su, ali mogu vas dobiti samo do sada. Ključ za uzgoj ovog novca je ulaganje.
Dva pristupa ulaganju
Sudionici Plana štednje imaju dvije mogućnosti ulaganja. Prva opcija je ulaganje u fondove životnog ciklusa ili L fondove. Ta sredstva djeluju poput sredstava na datum umirovljenja koja nude investicijske tvrtke. Druga je mogućnost ulaganje u pojedinačne fondove koji se koriste za sačinjavanje L fondova. Sudionici mogu koristiti jedan ili oba pristupa.
L fondovi
L fondovi su imenovani prema približnoj godini za koju ulagači vjeruju da će početi povlačiti novac sa svojih računa štednog plana štednje.Ova godina nije nužno godina kad će se zaposlenik povući; međutim godine umirovljenja i godine umirovljenja često su iste. Pojedinačne okolnosti mogu natjerati sudionika plana da ostavi novac duže.
Sudionici odlučuju uložiti u L fondove radi jednostavnosti. Federalni zaposlenici možda nemaju vremena, znanja ili volje da upravljaju novcem plana štednje kroz pojedinačne investicije. L sredstva omogućuju zaposleniku donošenje jedne odluke - kad očekuju da će početi povlačiti novac - i neka sredstva ostanu.
Slijedeći osnovne principe ulaganja, mlađi ulagač trebao bi biti spreman preuzeti veći rizik od starijeg ulagača. Mlađi ulagač ima više vremena za rješavanje uspona i padova ulaganja. Mješavina ulaganja unutar L fondova vremenom se mijenja kako bi postala konzervativnija kako se bliži godina fonda. Konzervativniji pristup znači manje rizika, ali manji potencijal zarade.
Trenutno je sudionicima Thrift Plan na raspolaganju pet L fondova:
- L 2050
- L 2040
- L 2030
- L 2020
- L prihodi
Fond L dohodak namijenjen je sudionicima u planu koji već povlače novac ili namjeravaju između 2021. i 2021. Federalni zaposlenici koji namjeravaju započeti s povlačenjem novca oko polovice desetljeća trebaju odlučiti hoće li vjerojatnije da će se povući prije ili kasnije od svog izabrane godine i uložite u skladu s tim. Kako vrijeme prolazi, stvorit će se više L fondova koji će zamijeniti one koji su zastarjeli.
Pojedinačni fondovi
Ako sudionici plana žele usko upravljati svojim računima, preskočit će L fondove i uložiti svoj novac u pojedinačne fondove. Iako fondovi L vremenom postaju manje rizični, sudionici koji ulažu u pojedinačne fondove moraju upravljati rizikom koji su spremni tolerirati s vremenom. Pojedinačni fondovi čine kombinaciju ulaganja u L fondovima.
Postoji pet pojedinačnih fondova za sudionike plana štednje:
Fond za ulaganja u državne vrijednosne papire (G)
Ovaj fond ulaže isključivo u kratkoročne vrijednosne papire SAD. Zarada je slična onoj na dugoročnim državnim vrijednosnim papirima. Ne postoji rizik od gubitka glavnice.
Fond zajedničkog ulaganja u indeks dionica (C)
Ovaj fond oponaša Standard & Poor's 500 (S&P 500). Dionice dolaze od američkih kompanija srednje veličine.
Fond s fiksnim indeksom dohotka (F)
Ovaj fond oponaša indeks agregatnih obveznica američkog Barclays Capital. Obveznice u ovom fondu su iz različitih područja tržišta obveznica.
Fond s malom kapitalizacijskom indeksom (s)
Ovaj fond oponaša Dow Jones indeks ukupnog broja dionica na američkom tržištu (TSM). On je hlapljiviji od ostalih pojedinačnih fondova, ali nudi veći potencijal zarade.
Međunarodni fond za indeks dionica (I)
Ovaj fond oponaša Morgan Stanley Capital International EAFE berzanski indeks. Omogućuje vam ulaganje u velike tvrtke u razvijenim zemljama.
